“堂堂的生物科技公司老板，怎么會是騙子呢……”這是平陰法院受理的一起非法吸收公眾存款案。直至案發(fā)，仍有不少不明真相的群眾因未能及時將錢送到公司而扼腕長嘆。
事情還要從頭說起。2000年起，濟(jì)南新興生物科技有限公司（化名）向社會發(fā)布消息，稱公司準(zhǔn)備吸收社會資金促進(jìn)公司發(fā)展，“月息5%，三個月后返還本息”，許多人聽后經(jīng)不住高于銀行8倍之多的高息誘惑，一個月內(nèi)公司門庭若市。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵破，該公司先后非法吸收公眾存款300多戶，募集資金1700多萬元，嚴(yán)重擾亂了金融秩序。平陰法院以“非法吸收公眾存款罪”判處公司法定代表人李陽有期徒刑三年，并處罰金10萬元。
掛“生態(tài)環(huán)保”幌子非法吸收公眾存款
所謂非法吸收公眾存款，是指非法吸收公眾存款或者以變相提高利率的方式吸收存款或者不以存款名義，而是通過投資、集資入股、名借實存等方式吸收公眾資金，還有的以吸收投資、擴(kuò)大企業(yè)再生產(chǎn)為名，許以高出銀行利率很多的股息進(jìn)行年底分紅等變相吸收公眾存款的方式，擾亂社會金融秩序的行為。近年來，此類案件似有“星火燎原之勢”，非法吸收公眾存款的案例時常見諸報端，一大批受害者苦不堪言。
一位經(jīng)常接觸此類案件的法官發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段非法吸收公眾存款案件組織者不再明目張膽，往往采取更加隱蔽的手段。
非法吸收公眾存款案件組織者往往打出“響應(yīng)國家政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”、“高科技”的幌子，讓人們感覺到這是一個十分“正規(guī)”的企業(yè)，做的是一件利國利民而又合理合法的事情。為了進(jìn)一步消除人們的顧慮，“吸儲者”往往在活動開始之初兌現(xiàn)較為及時，高額利息轉(zhuǎn)入了“存儲者”的賬戶里，“存儲者”看到輕而易舉得到的利益，往往不但會將得到的利息作為本錢再次投到“吸儲者”的企業(yè)里，甚至?xí)粩嗟刈芳油顿Y，直到案發(fā)時方才發(fā)現(xiàn)，原來這只不過是一個編織的“肥皂泡”而已。
投資渠道匱乏“高息”誘人掏出兜里閑錢
“非法吸收公眾存款案件的多發(fā)與銀行信貸政策的調(diào)整密不可分。”法官分析，近年來，由于金融機(jī)構(gòu)加大了風(fēng)險防范意識，部分靠貸款為生卻又信譽(yù)度不高的單位和個人，被擋在了銀行之外。這些人為了防止和克服資金鏈的斷裂，不得不把目光盯在了社會資金上，打出“高息”的幌子。
與之相對應(yīng)，無論是城市還是農(nóng)村，人們的腰包漸漸鼓了起來。考慮到把自己的錢存在銀行里一年長不了幾個利息，投資創(chuàng)業(yè)又找不到合適的機(jī)遇，可能還存在極大的風(fēng)險，浮躁的心理便把部分人推向了非法吸收公眾存款的泥淖。
“堵”“疏”結(jié)合引導(dǎo)民間金融合理發(fā)展
“非法吸收公眾存款由于涉及面廣，數(shù)量較大，社會危害不可小視。對于限制或杜絕非法吸收公眾存款案件的發(fā)生，全社會各部門必須聯(lián)動，形成合力，才可能起到較好的效果。”案件主審法官提出了自己的建議。
法官認(rèn)為，司法機(jī)關(guān)要對非法吸收公眾存款的犯罪活動實施重拳打擊，并且做到兼顧投資群眾。對于那些犯罪數(shù)額特別巨大，并且給國家和人民利益造成特別重大損失的犯罪分子，要依法從重判處。對那些經(jīng)營狀況較好的企業(yè)，要采取放水養(yǎng)魚的政策，在對企業(yè)主要責(zé)任人判處刑罰的同時，讓企業(yè)能夠繼續(xù)經(jīng)營發(fā)展，用企業(yè)的盈利逐步兌付投資群眾的投資款。
最好能夠建立由公、檢、法、銀監(jiān)會、工商等相關(guān)部門的信息共享網(wǎng)絡(luò)，并成立相應(yīng)的聯(lián)席會議制度，通報、研究非法吸收公眾存款案件的新動向。這類案件一般都有一個較長的作案過程，如果監(jiān)控措施到位及時，就能有效制止此類犯罪的發(fā)展，也能最大限度地追回贓款，防止損失擴(kuò)大。要加大對媒體刊登此類廣告的監(jiān)督、審查力度，防止有關(guān)違法廣告的傳播及其產(chǎn)生的消極影響。
對民間金融合理發(fā)展的引導(dǎo)也很重要。對于非法吸收公眾存款案件，一味打擊并不能夠解決問題，法官建議，能否在金融制度的設(shè)計上，有限度地允許“資金掮客”的存在，對其進(jìn)行規(guī)范化管理，以使閑置資金得到高效運(yùn)轉(zhuǎn)，同時建立相應(yīng)制度在一定程度上防范風(fēng)險。相關(guān)部門應(yīng)該引導(dǎo)有關(guān)個人和企業(yè)通過規(guī)范入股或者向特定對象或者金融機(jī)構(gòu)借款等合法的方式緩解資金壓力。（本報記者 劉曉群 通訊員 李明君 崔建國）