案情名片
　　2007年12月，平陰居民夏忠（化名）在中信銀行辦理了一張信用卡，2008年1月至2008年7月期間，他刷卡消費了3萬多元，其中本金1萬余元，利息滯納金共計2萬余元。雖銀行工作人員多次催繳，仍然逾期45個月未償還。2012年6月4日平陰縣公安局立案偵查，將夏忠抓獲，同時，扣押了夏忠的3萬余元現金歸還銀行。近期，經平陰法院審理，夏忠以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，數額較大，其行為構成信用卡詐騙罪。鑒于其歸案后能如實供述犯罪事實，在偵查階段已歸還透支的銀行本金、利息、滯納金，具有悔罪表現，可從輕處罰，依法判處夏忠犯信用卡詐騙罪，免予刑事處罰。
信用卡透支≠銀行借款
“很多市民對于信用卡的認識存在不少誤區，以為欠信用卡和銀行貸款是一樣的，即使刷卡消費不還也無非就是民事案件。然而，二者是有原則不同的。”平陰法院刑庭庭長賀濤說，銀行貸款是一種先貸款后消費的行為，而信用卡是一種先消費后還賬的行為。本案即屬于信用卡詐騙犯罪范疇。
　　所謂信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。
　　而當持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經罰款銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，即可被認定為“惡意透支”。
1萬元以上就要立案追訴
“以非法占有為目的”如何界定？法官指出：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還；肆意揮霍透支的資金，無法歸還；透支后逃匿、改變聯系方式、逃避銀行催收；抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款；使用透支的資金進行違法犯罪活動；其他非法占有資金，拒不歸還的行為……具備這些情形之一，不管持卡人是否有非法占有的本意，都可以認定為“以非法占有為目的”。
　　這是法律對社會誠信的一種保護，也是對不守信用的制裁。
　　根據有關規定，進行信用卡詐騙活動涉嫌惡意透支，數額在1萬元以上的應予立案追訴。數額在1萬元以上不滿10萬元的，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
收到催款通知千萬別“不理睬”
　　平陰法院審判委員會專職
　　委員張吉奎提醒市民，作為信用卡的持有人，應當做到以下幾點：
　　收到銀行的催款通知，要及時還款，因為法律規定銀行催收的次數是有限制的，超過兩次即視為拒不歸還，就可能產生不必要的麻煩；
　　要在規定的時間內歸還，不得超過三個月，這也是一個硬性的規定；
　　持卡者更換聯系方式時（例如電話、手機、住址），要及時通知信用卡發放銀行，避免失去聯系；
　　持卡人應量入為出，不要為了應急無節制地刷卡，因為如果“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的”也是犯罪故意的一種表現；
　　當還款能力出現變故時，要及時與銀行聯系，講明延緩還款的原因，取得對方的諒解，切忌抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款。（本報記
　　者 劉曉群 通訊員 李明君）   

（信息來源：濟南日報）