為保障職工的生活水平，讓職工無后顧之憂，濟南某紡織用品有限公司為包括郭志嶺在內的56位員工投了意外傷害主險及附加醫療險保險，這給員工們吃了一顆“定心丸”。
2011年12月8日，郭志嶺駕駛一輛無證二輪摩托車出行，不料，當行駛至商河縣玉皇廟鎮黃齊路時，與對向駛來的小轎車相撞，造成郭志嶺受傷、兩車損壞的道路交通事故。肇事后，轎車車主陳社會棄車逃離現場。經查，商河縣公安局交警大隊作出交通事故認定書，認定陳社會駕駛機動車超速、逆向行駛、肇事后棄車逃逸是引起事故的全部原因，確定陳社會承擔事故的全部責任，郭志嶺無事故責任。事故發生后，郭志嶺在濟南軍區總醫院住院治療，共支付醫療費54433元。這筆大額醫藥費讓郭志嶺想起公司為自己投的保險。然而，讓郭志嶺意想不到的是，當他來到保險公司出具證明材料要求理賠時，保險公司告訴他，“無證駕駛無牌機動車輛”是免責條款，不能理賠。無奈之下，郭志嶺將保險公司告上了法庭。
保險公司是否盡到說明義務
庭審中，郭志嶺認為，保險公司沒有明確告知自己相關免責條款，而且自己沒有取得機動車駕駛證駕駛無號牌機動車的行為，也不屬于附加醫療險約定的責任免除情形，被告的拒賠行為無理。
保險公司則主張，未取得機動車駕駛證駕駛無號牌機動車的情形屬于附加醫療險條款第五條第二項約定的責任免除情形，對此免責條款，被告已在保險條款中作出足以引起投保人注意的黑體字提示，且投保人聲明處，有投保聯系人的簽字及投保人濟南某紡織用品有限公司的公章，證明該公司已盡到了提示及明確說明的義務。
團體保險無須向本人盡明確說明義務
承辦此案的商河縣民事審判第二庭法官張菁介紹，“無證駕駛無牌車輛”的行為屬于附加醫療險約定的責任免除情形，該免責條款已明確記載于保險合同中。對于團體投保的保險，保險公司無須向被保險人本人一一履行明確說明義務，只需對辦理保險的公司聯系人說明即可。因此，本案中投保聯系人的簽字及投保人濟南某紡織用品有限公司的公章即可表明“提示說明義務”的完全履行，保險公司有理由拒絕理賠。最終，法院駁回了原告的訴訟請求。
法條解析
《保險法》第十七條第二款規定，“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力”。
在現實生活中，有很多保險公司的營銷業務人員并未向投保人實際履行明確的說明義務，這也要求每位公民在訂立保險合同之前，應主動了解合同中特別注意事項以及免責條款內容，同時應主動要求保險營銷人員對相關免責條款進行解釋，在明確其內容的基礎上再決定是否訂立保險合同，避免類似本案中出險不保情況的發生。
法官提醒讀者，日常生活中，一定要遵守交通法規，遵循各行各業的規章制度，只有這樣才能得到法律的認可與保護，否則，違法違章的危險行為，其帶來的損失終究保險不保“險”，只能由自己埋單。
